Проблема пенсий в России — очень больная. Кажется, что проблему невозможно решить, пенсионная система РФ будто проклята. Сразу скажу, чтобы не питать вас надеждой — я в этом посте тоже не найду способа решения и не предложу ничего нового.

Я родился в 1988 году, мне сейчас 32 года. По нынешним правилам, мой пенсионный возраст наступит в 65 лет или в 2053 году. Возможно, я переигрываю с финансовым планированием — это справедливое утверждение (как будто бы это что-то плохое). Но я нашёл тысячи единомышленников, и нам с ними вполне ОК живётся — подавляющее большинство этих «помешанных на циферках» людей очень хорошо себя чувствуют в финансовом плане — то ли это причина, то ли следствие…

Так вот, есть одна труднопрогнозируемая переменная, которую я не понимаю как считать — страховая пенсия. Страховая — это та самая «стандартная» в нашем понимании — та, что 15000₽/месяц или сколько там сейчас.

Как посчитать, какой будет страховая пенсия в 2053 году? Важны даже не сами абсолютные цифры. Сколько товаров можно будет купить на страховую пенсию? Можно ли страховой пенсией закрыть все потребности в еде? Сейчас мы тратим на семью порядка 30-35 тыс. ₽ в месяц на питание. Это можно будет закрыть страховой пенсией или её не хватит?

Да, я в курсе про пенсионные баллы и примерно понимаю, как они там превращаются в деньги. Калькулятор баллов мне выдаёт данные порядка 35000₽-45000₽/месяц, если работать прямо до 65 лет или скромные 21000₽-25000₽/месяц, если забить на это дело и несильно работать или не работать в классическом понимании этого слова лет с 40. Наверное, это цифра в сегодняшних деньгах, и она будет поправляться на официальную инфляцию год от года. Пояснения там написаны как для дебилов, про инфляцию ни слова. зная главную проблему ПФР — огромный дефицит бюджета фонда — я удивился. Ого, пенсия в 2-3 раза выше, чем у сегодняшних пенсионеров! Но откуда она возьмётся?.. Давайте искать.

Как раз подоспел годовой отчёт ПФР за 2021 год. Доходы от взносов на пенсии — 5,45 трлн ₽. Это как раз те деньги, которые идут из фонда оплаты труда (22% от заработной платы в стандартных случаях, но бывает и меньше), взносов ИП и прочая.

Выплата только лишь страховых пенсий составила 7,41 трлн ₽. Сейчас мы цинично забудем о государственных пенсиях, маткапиталах и прочих «разовых» (например, коронавирусных) расходах ПФР, сконцентрировавшись только на этих двух цифрах, подразумевая, что остальное всё спонсирует государство из бюджета.

73,5%

Так вот, наши с вами страховые взносы покрывают пенсии только на 73,5%. Эту огромную денежную дыру размером почти 2 трлн ₽/год компенсирует бюджет страны. Если «жить по средствам», то получится, что все эти средние размеры пенсий, ростом которых бравирует ПФР, надо умножать на 0,735 и получать 12900₽/месяц и 7200₽/месяц соответственно. Тогда получится, что мы как единое общество живём по средствам, и фонд сбалансирован. О накопительной части речи даже не идёт. Я ещё раз отмечу, что мои расчёты очень утрированы, мы не считаем многие статьи расходов, только основную.

Это очень простая система: если мы хотим реального роста выплат (с поправкой на инфляцию), то мы можем получить это 4 способами:

1). Повышением взносов. Делаем раза в 1,5 больше нагрузку на зарплату, получаем результат.

2). Поступлениями из бюджета. Но откуда деньги брать? Кого урезать?

3). Ростом реальных доходов работников. Люди зарабатывают больше шекелей и отдают на взносы больше шекелей! Всё просто.

4). Ростом числа делающих взносы по отношению к числу претендующих на пенсии. И это самое интересное, об этом и поговорим.

Пенсионная реформа-2018

Как говорят там, наверху, «реформа была сложной, но необходимой». Собственно, на пункт 4 она и ориентирована. Реальные доходы повышать? Пфф, зачем?! Повышаем возраст, меняем баланс между левым столбиком и правым засчёт увеличения делающих взносы и одновременно уменьшения претендующих на выплаты. Спасибо, что не взносами… Мне стало интересно, а вот до 2048-2053 годов, когда мы с женой будем иметь право на страховые пенсии, станет ли лучше? Как узнать? У меня нет идей, осталась только использовать свои навыки в уже становящейся постоянной рубрике…

Берём сегодняшние данные, и нас интересует отношение сегодняшних трудоспособных к сегодняшним пенсионерам.

Я скачал массив данных с сайта Росстата, где есть данные о населении по годам и по полам. Я знаю, что сейчас пенсионный возраст 56,5 для женщин и 61,5 для мужчин. К 60 и 65 решили идти постепенно, прибавляя по полгода. Пренебрегаю кучей нюансов и просто считаю, а сколько людей 18+ (официально трудоспособным возрастом считается 15+, но кмон, это же всратая статистика) сейчас в стране по отношению к 61,5+/56,5+? Получается 2,33. Понятное дело, что кто-то безработный, кто-то алкаш, кто-то в местах не столь отдалённых, а кто-то — вообще олигарх с кипрской пропиской. Но нам для расчёта и так сойдёт, мы будем полагать, что с годами доля «не очень трудоспособных» в системе примерно одинаковая.

И вот эти 2,33 работяги на одного пенсионера генерят дефицит, обеспечивая лишь 73,5% от потребностей, которые скромные.

Проверяем официальные данные. Видим, что наш расчет неточен на 0,33%, нормально.

Если считать отношение трудяг ко всем пенсионерам — и социальным, и инвалидам — получится около 1,93.

Как же нам спрогнозировать отношение трудяг и пенсионеров по старости в 2053 году? Помним название рубрики и не обращаем внимания на методы! Объективности вам никто не обещал. Я взял данные с сайта французского института демографии, который в свою очередь трекает прогнозные данные ООН по демографии.

Их текущие данные на 2022 год очень похожи на данные Росстата, поэтому я сориентировался на них и высчитал, что должно быть 1,6 трудяг на одного пенсионера! На треть меньше. А если добавить всех самых страждущих — инвалидов, сирот и чиновников — то 1,33 трудяги на пенсионера! Пропорция взята так чтобы доля страждущих к остальному населению в 2053 осталась такой же как и в 2022 году.

Так что получается, чтобы выплачивать в 2 раза большую пенсию в реальном выражении (это всё ещё скромнейшие 35000/месяц), система может:

а) испытывать дефицит ПФР вплоть до 65%, что выглядит нереальным;

б) нагружать бюджет вплоть до 10 трлн ₽ в сегодняшних деньгах. Понятно, что экономика вырастет, но цифры страшные;

в) давить на фонд оплаты труда, тем самым снижая уровень жизни всех работающих, что сомнительно;

г) увеличивать пенсионный возраст и далее;

д) стимулировать какой-то дикий демографический бум в ближайшем будущем (счёт идет на годы);

е) сильнейшими темпами наращивать реальные доходы населения, компенсируя 10-летнюю яму (но как?).

Так что я смотрю на всё это и с грустью записываю в свои долгосрочное финансовое планирование в графу «СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ» 0₽ 00 копеек…

Что делать и как мы до такого докатились?

Можно сколько угодно искать виноватых и предлагать утопию. Но лично я для себя сделал несколько критически важных выводов:

1. Система пенсионного страхования — проклята. Здесь нет хорошего решения. Лучше не тратить силу своих нейрончиков на бесполезные разглагольствования о том, «как сделать чтобы хорошо». Не будет хорошо. Чудес не бывает.

2. Популярное в обществе «отдайте мне мои пенсионные взносы» — это тоже плохой призыв. Сегодняшним старикам неоткуда будет платить пенсии.

3. Я плачу за ошибки предыдущих поколений. Это мой крест, и я его несу. Это моя контрибуция, которую я выплачиваю за не нужную мне войну, в которую игрались предыдущие поколения. Я не строил Союз и не разваливал его. Меня тогда просто не было. Я не выбирал Ельцина и непричастен к деятельности правительств тех времён. Я тогда под стол ходил. Я не бегал с оружием по улицам в 90-е. Ну разве что с игрушечным. Я даже не выбирал второго президента, мне тогда было 11 лет. Но платить приходится мне, и платить ещё очень долго.

4. За меня либо так же будут платить молодые (и даже ещё больше чем мы), либо не будет платить никто. Так что я сам о себе забочусь.

5. Я формирую свои накопления самостоятельно. О чем и рассказываю здесь. Что делать лично вам? Я не знаю. Я не сраный коуч. Я просто делюсь своим опытом.

P.S.: накопительную замороженную свою я тоже считал. Там 750₽/месяц будет в сегодняшних деньгах. Буду покупать на них какую-нибудь подписку.

Комментарии

  1. Валерьян

    Первое, что надо сделать, это снизитьпенсии судьям, депутатам, чиновникам до приличных цифр. Например у простого смертного 20, значит остальным не больше сотки. Они и так себе нахапали в процессе службы. Нечего на наши налоги перекладывать свои привычки жить в роскоши. На это пусть на работе зарабатывают. А то пенсии по 400 тысяч, совсем озверели. А потом удивляются и посмотреть, как бюджет будет выглядеть.

    А если ещё и сократить расходы на автопарки, командировки, разные сомнительные многомиллионные ремонты итд итп, глядишь картинка то и сложится порадужней.

    Хотя о чем это я…

  2. Илья

    не забывайте так же про пенсионеров ПМР, ДНР, ЛНР и других ненужных государств, для них тоже лаве из бюджета РФ идет

  3. Алевтина

    Я на пенсии уже как год. Работу окончила в конце прошлого года. Так вот, во-первых, вместо «заработанных» 10 баллов за прошлый год, мне как пенсионеру дадут только 3 балла согласно Постановлению Правительства. Т.е.по сути у меня 7 баллов «отобрали». Во-вторых, за прошлый год баллы за отработанное время в 2020году будучи пенсионером, мне до сих пор не включили в расчет, тк по закону ПФР начнет делать перерасчет только с 1 августа 2021. И никаких доп.средств за несвоевременную выплату с учетом ставки рефинансирования ПФР не производит. Кроме того, ПФР выплату пенсии начал производить мне не сразу, а только спустя 3мес после жалобы, как я обнаружила, что перестала быть пенсионером и предпенсионером одновременно.

    Могу добавить, что пенсия всецело зависит обратно пропорционально средней зарплате по стране. Это значит, что если объявили повышение зарплат бюджетникам-считайте, что у вас отняли за этот год несколько ваших пенсионных баллов.

  4. Таня

    Самое серьёзное допущение в расчётах — это игнорирование силовиков. Миллионы (!) людей уже сидят на пенсии с 45 лет. Ещё миллионы на подходе и, что важно, очень быстро растёт их доля в общем количестве пенсионеров.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *